銀行小額貸款、民間小額借款差異
	銀行小額貸�?/td>	民間小額借款
利率	較低	較高
額度	較高	較低
還款期限	最�?�?/td>	通常�?~3�?/td>
申請條件	有財力證明、信用狀況佳	有工作收入、免聯徵
審核通過�?/td>	較低	較高
	銀行貸款比�?/a>	立即申請

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優惠利率	首期0.1%，第2期起2.88%�?/p>	首期0.01%，第2期起2.54%�?/p>	首期0.01%，第2期起2.7%�?/p>
最高額�?/p>	600�?/p>	800�?/p>	500�?/p>
手續�?/p>	0�?/p> _{(另有100元徵信費)}	通路限定 0 �?/p>	通路限定 0 �?/p>
APR	2.79%�?/p>	2.46%�?/p>	2.61%�?/p>
推薦原因	有投保勞保即可申辦，且過件率�?/p>	信用卡持�?個月以上即可申辦，有穩定薪轉利率�?/p>	有勞健保即可申請，富邦往來戶利率相對�?/p>
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Coco Ting — Thu, 18 Jul 2024 03:25:23 +0000

小額借款的方式有哪些呢？本篇盤點9種最常見的合法小額借款10萬的方式，除了銀行的小額貸款之外，還會介紹民間合法小額借款，工作收入是領現�?/a>也能申請喔！並且一一介紹每種借款方式的額度是多少，以及風險和利率等，最後還會視算每種小額貸�?0萬要付多少利息，以及我們的推薦指數，避免你掉到來路不明的小額貸款陷阱，白白被詐騙�?/p>

高過件率小額貸款方案推薦�?br>富邦AlphaLoan限定方案-信用空白過件機率高，貸款期限最�?4個月，利�?.01%起�?br>玉山e指信�?/a>-有收入證明即可申貸，不限制收入證明種類，貸款期限最�?4個月，利�?.01%起�?br>台新Richart信貸-快速取得小額資金，且還款彈性大，貸款期限最�?4個月，利�?.05%起�?br>渣打銀行優惠信�?/a>-有收入即可申辦，不限制收入類型，利率0.01%起�?br>(點方案名稱即可快速申�?

小額借款是什麼？跟小額貸款有甚麼差別�?/h2>
小額借款通常是指向民間融資公司申請的借款，審核條件較寬鬆，大多只要身分證明和工作證明或是擔保品則一即可，而且放款快速，大約一個工作天就可以拿到錢，利率相較銀行小額貸款高處許多，通常大約是年利率16%，而且民間小額借款龍蛇混雜，詐騙事件頻傳，更嚴重的是借到高利貸，動輒360%的利率，讓你永遠還不完，建議找上市櫃的融資公司申請借款，才安全有保障�?/p>
而小額貸款是指向銀行申�?0萬元以下的小額信用貸款，銀行小額貸款需要的申請條件較複雜，個人財務狀況、負債狀況和信用狀況都會綜合評估，但相較於民間小額借款，優點是利率通常較低，銀行小額貸款的平均年利率大�?%~13%，若是信用狀況和工作條件都還不錯的話，建議直接去 AlphaLoan實貸比較�?/a>，一次比較多家銀行，找到符合條件的、最優惠的銀行信貸方案�?/p>

銀行小額貸款、民間小額借款差異

銀行小額貸�?/td> 民間小額借款

利率較低較高

額度較高較低

還款期限最�?�?/td> 通常�?~3�?/td>

申請條件有財力證明、信用狀況佳有工作收入、免聯徵

審核通過�?/td> 較低較高

銀行貸款比�?/a> 立即申請

小額借款10萬利率是多少？該怎麼算？

不同的借錢管道，利率也會不同，銀行小額貸款的年利率大約是5%~13%；民間小額借款的利率則較不透明，不會寫在名面上跟你說，若有寫明的甚至會在借款資訊裡寫「利�?%~3%」，但沒說的�?%~3%是月利率，如果換算成年利率高�?2%~36%�?/p>
最明確的方式就是依照借款的本金和最後總利息下去計算，假設借款的本金是10萬元，每期要還款的金額是3500元，總共�?年，總還款金額是126,000元，運用 利率試算工具換算下來，年利率大約�?5.68%�?/p>
小白申貸過件率高的銀行推薦：
渣打銀�?/a>-總費用年百分�?.79%起，符合條件再享最�?000元momo幣�?br>永豐銀�?/a>-總費用年百分�?.43%起，財力證明良好的話利率較優�?br>凱基銀�?/a>-總費用年百分�?.11%起，小白過件機率高�?br>富邦銀�?/a>-總費用年百分�?.61%起，有勞健保即可申請�?br>(點銀行名稱即可快速申�?

合法小額借款管道比較

合法小額借款管道利率最高額�?/strong> 申請條件
銀行小額信用貸�?br> 2.95%~16% 30�?/td> 1. 年滿18歲中華民國國�?br>2. 有工作財力證�?br>3. 信用狀況良�?/td>
銀行循環型信用貸款 4%~16% 30�?/td> 1. 年滿18歲中華民國國�?br>2. 有工作財力證�?br>3. 信用狀況良�?/td>
信用卡預借現�?/td> 6%~16% 信用卡額度的10%~100% 有信用卡
保單借款 2.7%~9% 保價金的40%~90% 保單需要有「保價金�?/td>
手機貸款 16% 2~5�?/td> 1. �?8歲中華民國國�?br>2. 名下有手�?1門號僅限搭�?支手�?
機車貸款 16% 8~30�?/td> 1. �?8歲中華民國國�?br>2. 名下有機�?/td>
當鋪借款依法規定不得超過30% 依抵押品價值而定 1. 年滿18歲且有收�?br>2. 擁有有價物品
線上借貸平台依平台而定最�?6% 依平台而定依平台而定
民間代書貸款月利�?%~5% �?萬~30�?/td> 審核寬鬆、過件率�?/td>

合法小額借款10萬的9種管�?/h2>
銀行小額貸�?/h3>
銀行的小額貸款總共�?種，分別是：小額信貸、循環信貸，以及信用卡預借現金�?/p>
小額信用貸款

利率�?.95%~16%

最高額度：30�?/li>
貸款期限：最�?4�?7�?/li>
申請條件�?

年滿18歲中華民國國�?/li>
工作財力證明

信用狀況良�?/li>

小額分期信用貸款與一般信用貸款的規則類似，一樣是一次申請一筆需要的足夠金額，之後再分最�?4期慢慢攤還，分攤下來每個月要還的貸款金額就會較少，負擔壓力相對之下少很多，適合單次資金需求的人，例如要結婚需要支付婚戒、婚�?#8230;等等費用，屬於一次性支出，就很適合申請小額分期信貸來滿足資金需求�?/p>
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優惠內容�?br>－月付金 898 �?br>－最高可�?60 �?br>－最長可�?60 �?br>－免綁約，想還就�?/td>

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優惠利率

首期0.1%，第2期起2.88%�?/p>

首期0.01%，第2期起2.54%�?/p>

首期0.01%，第2期起2.7%�?/p>

最高額�?/p>

600�?/p>

800�?/p>

500�?/p>

手續�?/p>

0�?/p>
_{(另有100元徵信費)}

通路限定 0 �?/p>

通路限定 0 �?/p>

APR

2.79%�?/p>

2.46%�?/p>

2.61%�?/p>

推薦原因

有投保勞保即可申辦，且過件率�?/p>

信用卡持�?個月以上即可申辦，有穩定薪轉利率�?/p>

有勞健保即可申請，富邦往來戶利率相對�?/p>

立即申請立即申請立即申請

循環型信用貸�?/h4>

利率�?%~16%

最高額度：30�?/li>
申請條件�?

年滿18歲中華民國國�?/li>
工作財力證明

信用狀況良�?/li>

循環信貸是其中一種個人信貸，向銀行申請循環信貸後，信貸帳戶裡會有一筆資金，當你有需要錢的時候，就可以從帳戶裡面領出來，想什麼時候領都可以，有領出來的錢才算利息，每個月依你的動用金額，會有對應的繳款金額，但無綁約期，可提前還款，不會受綁約限制�?/p>
額度內可隨借隨還，當日借當日還不用利息，以日計息，用幾天算幾天利息。適合需要靈活運用的周轉金、注重現金流不能斷的人，也因為隨借隨還、以日計息，因此利息費用相對較小�?/p>
延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/530/revolving-loan/" target="_blank" data-type="post" data-id="530" rel="noreferrer noopener">循環型信用貸款是什麼？跟一般信貸有什麼不一樣？

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－開辦費：NT$0
－帳務管理費：每次動用時收取200元，上限3,000�?
－最高貸款額度：100�?/td>

信用卡預借現�?/h4>

利率�?%~16%

額度：信用卡額度�?0%~100%

申請條件�?

有一張信用卡或是以下條件即可申請信用�?/li>
年滿18�?/li>
無重大信用瑕�?/li>
工作財力證明

一般預借現金的額度大約是信用卡額度�?0%~100%之間，新申辦的信用卡新戶通常僅有10%的額度，隨持卡年資增加，再依各家銀行規範、持卡人的信用狀況等條件調整。手續費通常是「預借現金金額×固定比�?定額手續費」的方式來計算，預借現金的金額會併入當期的信用卡帳單來收費�?/p>
預借現金對個人信用來說是一大扣分項目，若是當期帳單無法還清應繳金額全額，動用到信用卡循環利息，利率通常�?%~16%，且會加重扣信用評分，因此借款人須謹慎使用預借現金，務必要在當月還清信用卡帳單�?/p>
延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/870/cash-advance/" target="_blank" data-type="post" data-id="870" rel="noreferrer noopener">預借現金是什麼？能分期嗎？過來人快速借錢推薦方式

保單借款

利率�?.7%~9%

額度：保價金�?0%~90%，依照你的保單種類而定

申請條件：保單需要有�?a href="//hu662.shop/blog/662/policy-value/" target="_blank" data-type="post" data-id="662" rel="noreferrer noopener">保單價值準備金(保價�?�?/li>

通常終身壽險、儲蓄險、年金險，以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金，可以做保單借款，如果不知道自己的保單能不能借款，最直接明確的方式是，就是把保單正本翻到背面，看看有沒有保單價值準備金，就知道能不能申請保單借款，當然也可以直接聯絡保險公司客服或業務員詢問。要注意的是，如果超過一年沒有繳利息的話，整年度的利息就會納入本金中，以複利方式計算隔年的利息費用�?/p>
延伸閱讀�?br>1. 保單借款好嗎？利率是多少？保單借款不可不知�?大注意事�?/a>
2. 常態型保單紓困貸�?0萬申請方�?條件.還款方式一次看

民間要擔保品小額借款

手機借款

利率�?.7%~16%
額度�?~5�?/li>
申請條件�?
1. 中華民國國民
2. �?8 ~70�?/li>
3. 名下有手�?1門號僅限搭�?支手�?

現在手機越來越貴，高階機種隨隨便便都�?萬以上，其實國外早就很盛行用手機借款，台灣也越來越興盛，不過目前沒有銀行承做手機貸款，而是由民間借款承做，所以如果想要用手機借款，一定要找上市櫃融資公司借款才有保障�?/p>

想申請手機借款/機車借款，不外乎是因為過件機率高，推�?a href="//pse.is/47dkub" data-type="link" data-id="//pse.is/43ksl9" target="_blank" rel="noreferrer noopener">富邦AlphaLoan通路方案，審核過件機率高，只要有勞健保就能申請，貸款額度最�?00萬，滿足各種購買需求，月還款金額最低只�?,780元，輕鬆管理財務壓力�?a href="//pse.is/47dkub" data-type="link" data-id="//pse.is/5xj97s" target="_blank" rel="noreferrer noopener">→立即申請富邦信�?/a>

手機貸款推薦方案�?a href="//pse.is/6ybgkm" data-type="link" data-id="//pse.is/6ybgkm" target="_blank" rel="noreferrer noopener">手機貸兔
最高可申請 50,000 元，除非遇到周末國定假日，最快一天就審核完畢、當天就能撥款，適合有緊急小額貸款需求的人，平台服務�?,400 元起，最高可�?2期償還，每期還款金額最�?,800 元！→立即申請手機貸�?/a>

機車貸款

利率�?.7%~16%
額度�?~30�?/li>
申請條件�?
1. 中華民國國民
2. 年滿18 ~70�?/li>
3. 自有機車(公司車需先過戶為個人)

機車不但是人人必備的交通工具，還是你資金週轉的好幫手，一般機車或是電動車都可以申請機車借款，一般機�?00-250cc，年�?0�?�?以下，電動機�?含Gogoro)馬力8-10，年�?0�?�?以下，不限制機車廠牌、型號皆可申請。更重要的是向融資公司申請機車借款，可以留下機車自用，不需要抵押出去給融資公司�?/p>

遠信國際資融 x AlphaLoan專屬機車貸款方案

優惠內容�?br>－最高可�?15 �?br>－最長可�?24 �?br>－任何職業都可申請、免留車、免保人
－核准率高，隨時領現救�?/td>

當鋪借款

利率：依法規定不得超�?0%
額度：依抵押品價值而定
申請條件�?
1. 只要年滿18歲，且有收入
2. 擁有有價物品

當鋪抵押借款以貴重物品、土地、房屋、汽機車等當作擔保抵押品進行借款，當鋪借款的申請門檻很低，只要有「有價值的物品」就可以借款，但風險偏高�?/p>

《當舖業法》第11條規�?/a>，當鋪法定年利息不得超過30%

《當舖業法》第20條規�?/a>，當舖業除計收利息及倉棧費外，不得收取其他費用，倉棧費之最高額，不得超過收當金�?%�?/p>

當鋪的利息很高，若是還不出來，抵押品就歸當鋪所有，被當鋪拍賣掉，而且你沒有權利贖回你的抵押品。如果要去當鋪借款，一定要找政府立案、合法經營的當鋪，合法的當鋪都一定會張貼營利事業登記證、當鋪業許可證、利息及費用收取標準、當舖商業同業公會會員證、營業時間及負責人姓名，若實在無法分辨是合法當舖還是掛羊頭賣狗肉的地下錢莊，還是找上市櫃的融資公司借款比較有保障�?/p>

民間不需擔保品小額借款

線上借貸平台

額度�?0萬元
月付金：9,000�?/li>
手續費：9,000�?/li>

線上借貸平台是為了滿足小額資金週轉而衍伸的平台，相較於銀行的審核標準來說是相對寬鬆的，因此許多原本透過信貸無法成功核貸且資金需求不算太大的借款人，會轉而向線上借貸平台進行資金周轉�?/p>

每家線上借貸平台都有自己的信用評分機制，基本上也會需要繳交「收入證明」等資料，甚至有些會建議附上社群帳號和信用報告，以利提升核貸機率，因此妥善管理自己的信用和資金才是正確的金錢觀念。推薦尋找較有口碑，較被推薦的平台申請，以免個資外洩被盜用�?/p>

延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/874/empty-credit-loan-recommend/" target="_blank" data-type="post" data-id="874" rel="noreferrer noopener">小白貸款過件率最高銀行推薦|信用小白可以貸多少？3招脫白技巧錯過可�?/a>

民間代書貸款

額度：大�?萬~30�?/li>
月利率：2%~5%
手續費：12~15%的手續費+開辦費用6000�?/li>

代書貸款的條件非常寬鬆、過件率很高，完全不看信用評分，只要年滿18歲、有工作就可以申辦，但借款的成本非常驚人，是較不推薦的借款方式，光是手續費就已經比其他借款方式還要高，更不用說利息超高，已經超過法定上限年利率16%，月�?%看起來很便宜，很容易讓人放下戒心，但換算下來年利率等�?%×12個月=36%，真的非常高。注意！任何條件寬鬆、過件率高的無擔保品借款，通通都是高利貸，不要輕易相信廣告台詞�?/p>

合法小額借款10萬利息試�?/h2>

合法小額借款每月還款金額 �?0萬總利息推薦程度

銀行小額信用貸�?/td> 1,275 �?/td> 7,063 �?/td>
利率低、還款期限長、月付金低、方案透明度高、有保障

循環型信用貸�?/td> 8,515 �?/td> 2,180 �?/td>
利率低、還款有彈性、方案透明度高、有保障

信用卡預借現�?/td> 8,607 �?/td> 3,280 �?/td>
有信用卡即可借款，會傷害信用、利息相對較高、免聯徵

保單借款 8,456 �?/td> 1,468 �?/td>
保單需要有「保價金」才能借款、免聯徵

手機借款(5�? 4,537 �?/td> 4,441 �?/td>
有手機即可借款，過件率高、免聯徵

機車貸款 3,516 �?/td> 26,562 �?/td>
有機車即可借款，過件率高、免聯徵

當鋪借款 9,749 �?/td> 16,984 �?/td>
利率較高，較適合短期週轉、免聯徵

線上借貸平台 9,000 �?/td> 9,000 �?/td>
有工作即可申請、免聯徵

民間代書貸款未知未知不推�?br />利率高、方案不透明

小額貸款10萬常見問題Q&A

Q1. 小額貸款/小額借款是什麼？

通常是指金額小於30萬元的貸款，大致上分為銀行貸款和民間借款，以及無擔保品借款和有擔保品借款。銀行貸款條件較嚴格但利率較低，民間借款條件寬鬆但利率較高�?/p>

Q2.小額貸款可以借多少錢�?/h3>

1.銀行的小額貸款額度約在30萬以�?br />2.手機借款大約2~5�?br />3.機車借款大約8~15�?/p>

Q3. 小額貸款10萬元推薦哪種借款方式�?/h3>

推薦申請 銀行小額貸�?/a>或是 線上借貸平台申請小額借款

��Y�a��޹�˾ptt��I�L�D��J��׽��X

Coco Ting — Fri, 28 Jun 2024 09:26:55 +0000

臨時�?a href="//hu662.shop/blog/965/smaill-loan/" data-type="post" data-id="965" target="_blank" rel="noreferrer noopener">小額貸款需求，但沒信用�?/a>怎麼辦？手機也可以貸款喔！依照不同品牌的手機可申�?~6萬元的貸款，誰適合申請手機貸款？手機貸款該怎麼申請？需要準備哪些申請資料？手機IMEI碼是什麼？手機貸款的疑難雜症都在本篇一一為你解析�?/p>

如果你只是因為是信用小白，而擔心無法申請銀行信用貸款的話，這幾家銀行對信用小白接受度較高，有機會申請到利率和額度很滿意的貸款喔�?/p>

小白申貸過件率高的銀行推薦：
渣打銀�?/a>-總費用年百分�?.79%起，符合條件再享最�?000元momo幣�?br>永豐銀�?/a>-總費用年百分�?.43%起，財力證明良好的話利率較優�?br>凱基銀�?/a>-總費用年百分�?.11%起，小白過件機率高�?br>富邦銀�?/a>-總費用年百分�?.61%起，有勞健保即可申請�?br>(點銀行名稱即可快速申�?

手機貸款是什麼？手機貸款�?大類�?/h2>

手機貸款

手機貸款顧名思義就是，以手機作為擔保品向融資公司等民間企業申請的貸款，手機貸款不需要把手機抵押出去，貸款撥款後還是可以留著自己用，是一種非常方便的小額貸款方式。但民間的融資公司良莠不齊且資訊不透明，所以如果想要申請手機貸款，推薦找上市櫃的融資公司申請貸款才有保障�?/p>

手機門號貸�?/h3>
手機門號貸款則是電信公司和銀行合作的信用貸款方案，電信公司提供這個門號的繳款紀錄，當作銀行評估信用的參考，適合沒有任何信用紀錄的信用小白申請。有些銀行和電信公司的合作方案，看起來利息超級低，是個便宜又安全的資金來源，但其實需要一定的電信資費當作門檻，還需要預繳月租費，所以還是要多方評估，才知道划不划算�?/p>
手機門號貸款也是銀行信用貸款，所以還是需要調閱聯徵紀錄，會影響信用評分喔！如果是聯徵紀錄比較不好，在銀行申請信用貸款屢屢失敗的人，申請手機門號貸款，也有很高的機率會不通過的。本篇主要說明融資公司的手機貸款，不需要調閱聯徵即可申請�?/p>
想申請手機借款/機車借款，不外乎是因為過件機率高，推�?a href="//pse.is/47dkub" data-type="link" data-id="//pse.is/43ksl9" target="_blank" rel="noreferrer noopener">富邦AlphaLoan通路方案，審核過件機率高，只要有勞健保就能申請，貸款額度最�?00萬，滿足各種購買需求，月還款金額最低只�?,780元，輕鬆管理財務壓力�?a href="//pse.is/47dkub" data-type="link" data-id="//pse.is/5xj97s" target="_blank" rel="noreferrer noopener">→立即申請富邦信�?/a>

誰適合申請手機貸款？

手機貸款申請條件寬鬆，只要你有一支手機，就可申請2~6萬的緊急周轉金，幫助你度過難關，如果你符合以下這幾個條件，那就很適合申請手機貸款喔�?/p>

在學學生(有打工即�?
急需小額週轉
沒有薪資轉帳等財力證�?/li>
信用紀錄不�?/li>
信用空白
無房屋、土地等資產
申請銀行信用貸款屢次失�?/li>
銀行負債過高導致無法申請信�?/li>

手機貸款好過嗎？

因為是民間貸款，而且額度也不高，所以不像銀行審核這麼嚴格，申請條件寬鬆許多，手機貸款是以手機本身的價值當作審核的基準，所以不用調查個人信用狀況，也不一定要提出財力證明，如果有財力證明也是個很好的加分項目，大部分提出的手機貸款申請都會通過，通過機率高達90%，也不用擔心會被家人知道，申請流程都會保護個人隱私�?/p>

延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/271/financial-statement/" target="_blank" data-type="post" data-id="271" rel="noreferrer noopener">財力證明要怎麼準備�?大財力證明一次搞�?/a>

手機貸款推薦方案�?a href="//pse.is/6ybgkm" data-type="link" data-id="//pse.is/6ybgkm" target="_blank" rel="noreferrer noopener">手機貸兔
最高可申請 50,000 元，除非遇到周末國定假日，最快一天就審核完畢、當天就能撥款，適合有緊急小額貸款需求的人，平台服務�?,400 元起，最高可�?2期償還，每期還款金額最�?,800 元！→立即申請手機貸�?/a>

手機貸款�?大優�?/h2>

貸款過件率高：以手機作為擔保品，只要有手機皆可申貸，過件率達90%以上�?/li>
不會調閱聯徵紀錄：不查閱聯徵紀錄，且任何人、任何身分、沒工作收入都可申請�?/li>
核貸後手機仍可使用：手機只是擔保品，申請手機貸款之後，仍可留著自己用�?/li>

高過件率小額貸款方案推薦�?br>富邦AlphaLoan限定方案-信用空白過件機率高，貸款期限最�?4個月，利�?.01%起�?br>玉山e指信�?/a>-有收入證明即可申貸，不限制收入證明種類，貸款期限最�?4個月，利�?.01%起�?br>台新Richart信貸-快速取得小額資金，且還款彈性大，貸款期限最�?4個月，利�?.05%起�?br>渣打銀行優惠信�?/a>-有收入即可申辦，不限制收入類型，利率0.01%起�?br>(點方案名稱即可快速申�?

手機貸款的申請條�?amp;申請文件

申請條件

一般銀行個人信用貸款，因為是無擔保的貸款，所以條件限制多，工作狀況、收入、財力證明、信用條件、負債比等等，都會影響到信貸會不會通過，但手機貸款申請條件寬鬆，只要符合以下條件，不限定身分、職業，無論是在職中、待業中或是自由業、家管、學生都可以申請�?/p>

中華民國國民

年滿20 ~70�?/li>
手機(1門號僅限搭�?支手�?

可申請手機貸款的手機品牌有：Apple、ASUS、OPPO、Samsung、Sony、小米�?/p>
申請文件

中華民國身分�?/li>
第二證件：駕照或是健保卡

手機IMEI�?/li>

財力證明為加分項：包括信用卡、勞保卡、存摺、薪資單、職工證、扣繳憑單、基金投資、保單等等。如果沒有財力證明也可以申請，但提出財力證明會有加分效果，利率額度等貸款條件會比較好�?/p>
手機IMEI碼是什麼？

手機IMEI碼就是手機的身分證，在手機外包裝上、保固卡上、系統內「關於本機」都可以查看，最簡單的方式就是，在打電話的地方輸入�?#06#」就會顯示手機的IMEI碼囉�?/p>
手機貸款會上聯徵查詢嗎？信用不好可以申貸嗎？

一般民間手機貸款，就算是規模最大的融資公司，都沒有資格調閱聯徵紀錄，聯徵中心採會員制，只有會員才能調閱聯徵中心的個人信用報告，而聯徵中心的會員都是銀行、信用合作社、保險公司等金融機構，並不包含融資公司�?/p>
如果還是很擔心，可以�?a href="//www.jcic.org.tw/main_ch/memberList.aspx?uid=42&pid=36" target="_blank" rel="noreferrer noopener">聯徵中心網站查看會員名單，打算申請手機貸款的融資公司有沒有在會員名單內。所以不用太過擔心，申請手機貸款大多不會上聯徵查詢，就算是信用紀錄有點小瑕疵，也是可以申請手機貸款的�?/p>

手機貸款的貸款期�?amp;利率&額度

大多融資公司的手機貸款可選擇24期或36期，也就�?~3年，貸款利率則大約是16%，雖然貸款利率偏高，但因額度不大，因此月付金大多是幾百~幾千元左右，貸款額度則依照你的手機價值而定，Apple、Samsung最高可申請6萬元，小米、ASUS、OPPO……等則是最高約2萬元�?/p>

手機貸款的申請流�?/h2>

手機貸款的流程相較銀行貸款簡單很多，只要準備好申請文件，提出申請後，1~2天就能簽約撥款了喔，最快當天就能拿到錢�?/p>

Total Time: 1 day

步驟1：準備文件提出申�?/h3>
申請文件有：身分證、第二證�?駕照或健保卡)與手機IMEI碼、加分項目財力證明，準備好後直接向融資公司線上提出手機貸款申請�?/p>

步驟2：審�?/h3>
融資公司收到申請後會進行審核，最�?天內完成�?/p>

步驟3：線上簽�?/h3>
專員線上確認後，打電話給你確認貸款合約內容、貸款金額、期限、還款金額、撥款帳�?#8230;…等等，確認沒問題後就完成簽約對保�?/p>

步驟4：撥�?/h3>
最後就是撥款了，貸款金額撥款到你的帳戶內，記得未來要每月準時還款喔�?/p>

手機貸款的還款方�?/h2>
手機貸款的繳款方式也很方便，4大超商、各大ATM、銀行及郵局皆可繳款，繳款單會在撥款�?個工作日內寄出，收到繳款單後，在繳費截止日之內繳款就可以了，如果撥款之後15天，一直都沒有收到繳款單，或是繳款單不小心不見了，直接找負責服務你的專員，或是官方line客服，說明你沒收到繳款單，請他們補寄繳款單�?/p>

手機貸款常見問題Q&A

Q1. 手機貸款好過嗎？

只要年滿18歲、有符合規範的手機即可申請，貸款通過率很高，超過90%以上�?/p>

Q2. 手機貸款的額度是多少�?/h3>

手機貸款的額度和你的手機品牌有關係，大約2~6萬元，Apple和Samsung可申請的額度最高�?/p>

Q3. 手機貸款會調聯徵嗎？

手機貸款不會調閱聯徵報告，所以不會留下信用紀錄，也不用擔心信用不佳導致手機貸款申請不過�?/p>

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月付�?/p>	最�?434 �?/p>	最�?120 �?/p>	最�?1309 �?/p>
最長期�?/p>	24個月	84個月	84個月
方案特色	快速取得小額資金，且還款彈性大	信用小白推薦！有收入證明即可線上快速申辦，不限制證明形�?/p>	有收入即可申辦，不限制收入證明類型，審核通過機率�?/p>
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利率	0.01%�?/p>	2.99%�?/p>	5.99%�?/p>
額度	500�?/p>	最�?0�?/p>	最�?00萬元
期限	最�?�?/p>	最�?�?/p>	1年到期可續約
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Coco Ting — Tue, 02 Jan 2024 09:01:44 +0000

�?年經濟狀況反反覆覆，很多人的生計大受影響，加上台灣人熱衷於買保險，且政府也曾推出短期保單紓困貸款，也因此越來越多人認識到保單借款這一籌措資金的管�?/a>，但頻頻出現的「保單價值準備金」是什麼？跟保單借款有關係嗎？本篇就要帶你了解保單價值準備金是怎麼來的？該怎麼計算、要如何知道自己的保單價值準備金有多少，那就事不宜遲，趕快看下去吧！

延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/610/policy-loan/" target="_blank" data-type="post" data-id="610" rel="noreferrer noopener">保單借款好嗎？利率是多少？保單借款不可不知�?大注意事�?/a>

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保單價值準備金定義是什麼？

保單價值準備金又稱為「保價金」，是指「保單有多少價值」，保單價值準備金是你已經繳出去的保費，由保險公司存起來，用來支付之後的保單相關權利，像是解約金給付、保單貸�?#8230;…等等。值得注意的是，並不是所有的保單都有保單價值準備金，還是會有部分健康險沒有保單價值準備金，會依照保單簽訂時的契約而定�?/p>

保單價值準備金用途有哪些�?/h2>
保單價值準備金是用來支付保單相關權利，像是解約金、保單貸款、減額繳清、展期保險、墊繳保費，因應疫情而生�?a href="//hu662.shop/blog/899/relief-policy-loan/" data-type="post" data-id="899">保單紓困貸款，就會需要有保單價值準備金才能申請�?/p>
一般來說保單借款可以借到的金額，大約是保單價值準備金�?~8成，如果是投資型保單的話，可以借的金額大約是保單價值準備金�?~6成，雖然保單價值準備金是我們以前繳給保險公司的錢，但申請保單借款也不是白借的，還是需要支付保險公司借款利息�?/p>
另外如果想要將保單解約，保單價值準備金也跟可以領回多少解約金息息相關，簡單來說，已經繳滿保單期限，想要解約的話，解約金=保單價值準備金；還沒有繳滿保單期限，想要提前解約的話，解約�?保單價值準備金×一定比例。以南山十年期繳終身壽險為例，解約金和保單價值準備金的比例如下表�?/p>
年度 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 以後
比例 75% 75% 75% 80% 85% 90% 93% 97% 99% 100% 100%

保單價值準備金怎麼看？快速查詢方�?/h2>

保單價值準備金查詢方式�?/p>

翻開保單合約，找到保單價值表那一�?/li>
登入保險公司的的保戶服務系統查詢
直接連絡你的保險業務�?/li>

最簡單快速的保單價值準備金查詢方式就是翻開保單合約，找到保單價值表那一頁，對照保單年度查詢保單價值準備金有多少，簡單快速而且超級清楚；已經找不到保單去哪裡的話，也可以登入各家保險公司的的保戶服務系統，查詢保單訊息；或是乾脆直接連絡你的保險業務員，請他幫你查詢你的保單價值準備金是多少�?/p>

但前面也有提過，並不是所有保單都有保單價值準備金，如果沒有保單價值準備金，也就沒辦法使用保單借款，解約的話也拿不回解約金；另外投資型保單的保單價值準備金會依照投資績效而定，也不會明定在合約內，就需要登入保險公司帳戶查詢了�?/p>

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渣打銀�?/a>-利率最�?.01%起，APR 2.79%起�?br>滙豐銀�?/a>-利率最�?.01%起，APR 2.46%起�?br>Richart信貸-一段式利率2.05%起，APR 2.05%起�?br>永豐銀�?/a>-利率最�?.01%起，APR 2.43%起�?br>(點銀行名稱即可快速申�?

保單價值準備金計算公式

保單價值準備金是源自於以前我們自己繳的保費，那麼很多人可能會以為以前繳了多少，那麼現在的保單價值準備金就會有多少，過去5年總共繳�?萬元保費，保單價值準備金就應該會�?萬元，但翻開保單會發現，事實並不是這樣，保單價值準備金會比以往繳交出去的保費還要少�?/p>

保單價值準備金計算公式為：(繳交保費 – 保險公司必要支出*)×死亡率×預定利�?/strong>。如此每年累積而成，成為支付未來保險金�?br>*保險公司的必要支�?/strong>包含行政作業費用以及理賠準備費用等等。部分險種會�?strong>死亡�?/strong>�?strong>預定利率計算進去�?/p>

�?strong>解約金的計算公式為：保單價值準備金×一定比�?/strong>。就像是上方南山十年期繳終身壽險所列出的表格，如果十年期保單繳�?年，想要解約的話，解約金=保單價值準備金×85%，每家保險公司的計算公式會略為有些差異，甚至每一種保險的計算公式也會不一樣，因此還是詢問保險業務員最清楚喔！

保單價值準備金常見問題Q&A

Q1. 保單價值準備金是什麼？

保單價值準備金是由保戶過去繳交的保費組成，用來支付解約金�?a href="//hu662.shop/blog/610/policy-loan/" data-type="post" data-id="610">保單貸款……等等�?/p>

Q2. 保單價值準備金是解約金嗎？

當保單期滿時，保單價值準備金=解約金，但若保單尚未期滿，解約金就會少於保單價值準備金，詳細說明可參�?a href="//hu662.shop/blog/662/policy-value/">內文�?/p>

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Coco Ting — Fri, 01 Sep 2023 10:43:02 +0000

Youtube影片《山道猴子的一生》爆紅，短短2週就已超�?,200萬觀看，劇情寫實程度讓作者Eric Duan在影片說明欄寫下的文字，「如有雷同，表示你也過得蠻慘的。」其中就有許多財務NG狀況，像是0頭期貸款買車、借非法信貸、信用卡連最低應繳都繳不出等等，本篇解析山道猴子採到的貸款雷點，當然貸款記得ㄏㄞˊ錢喔�?/p>
《山道猴子的一生》告訴我們的事：

�?頭期輕鬆買陷�?/h3>
山道猴子夢想擁有一台公升級重型機車，但又沒有足夠的能力負擔如此昂貴的機車，因此當機車行老闆推出看似超優惠的價格，再加上0頭期款的購車方案，讓他感覺好像有能力擁有這台車，就連貸款利率是多少都沒搞清楚，就貿然簽約、領車回家，理所當然的是個高利率的貸款，也讓他不得不加更多班來賺錢還款�?/p>
延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/1332/buy-car-loan/" data-type="post" data-id="1332">買車貸款好嗎�?種買車貸款試算給你看！利�?額度.月付金差異比�?/a>

．負債程度要控制

除了買機車的貸款以外，後來山道猴子又為了滿足第一任女友的要求，又去貸款一筆錢，讓自己的財務狀況更雪上加霜，沒有做好財務規劃，也導致自己沒有任何餘裕可以應付突發狀況，後來連信用卡的最低應繳金額都付不出來�?/p>
通常會建議每個月的貸款月付金最好不要超過收入的1/3，以山道猴子每月收入37,000元計算，每月的需要繳交的貸款最好控制在12,333元以內，才不會在扣完貸款、付完房租後連生活費都付不出來。另外最好也要存�?a href="//hu662.shop/blog/828/emergency-funds/" data-type="post" data-id="828">緊急備用金，以防萬一出了狀況沒有收入，還能維持最低生活開銷�?/p>
延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/883/creditcard-minimum-payment/" data-type="post" data-id="883">信用卡繳最低有影響嗎？利息怎麼算？信用卡繳最�?大後果不可不慎！

．貸款詐騙要小心

急需用錢的時候就很容易被貸款詐騙，尤其是像山道猴子這種狀況，已經要負擔超額債務、把較安全能借錢的管道都借過後，再次急需用錢時，更容易上貸款詐騙的當，因此切記貸款「保證過件」、「先幫你培養信用�?#8230;…等等100%一定是詐騙�?/p>
延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/1993/raku-fraud/" data-type="post" data-id="1993">5大常見貸款詐騙手法大公開�?招教你避開貸款詐�?/a>

安全的借錢管道有哪些？

安全借錢的管道包含：銀行信用貸款、信用卡預借現金、保單借款、手�?機車借款、P2P借貸……等等，每種貸款的申請條件、利率、貸款額度都不一樣，最重要的是以下�?個項目一定要看清楚，才不會好不容易脫離虎口，卻掉進另一個狼窩：

利率�?/strong>人家說的幾分利就是指利率�?分利的利率就�?%，一定要確認借這筆錢的利率是多少，是年利率還是月利率，一般銀行的貸款利率都是年利率，但民間貸款很多都是月利率�?%月利率換算下來，年利率就�?6%，是非常嚇人的高利率�?/li>
費用�?/strong>除了利息以外，還會收那些費用，像是手續費、開辦費、帳戶管理費、如果是抵押借款的話還會有倉棧費等等，有些費用甚至會收12%~16%這麼多，你借了10萬元，到手的時候卻只有8萬元�?/li>
合約�?/strong>審核通過後會進入簽約對保的程序，要注意合約上有沒有不合理的條款，也要注意合約上的內容是不是跟事前說的一樣�?/li>

延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/862/quick-loan/" data-type="post" data-id="862">有什麼方法可以馬上借到錢？快速借錢�?0種方�?/a>

如何擺脫負債�?/h2>
負債壓力好大，好想要趕快還債還完，簡�?步驟啟動快速還債計畫！

第一步：節�?杜絕新的債務

快速還債第一步，是了解自己錢都花去哪裡了，最好的方式就是紀錄一段時間的流水帳，每一筆進出都要記錄，仔細檢查自己消費的模式和買什麼東西�?/p>
第二步：選定還債方法、制定還債計�?/h3>
還債的方式有許多種，但最重要的是訂定計畫、合理分配預算、並且持之以恆，《巴比倫理財聖經》這本書中提到，「收入的10％存錢，70％花費，20％還債」，考古學家挖掘出數千年前古巴比倫的泥版中，紀錄了駱駝商人運用這條公式還清負債，其實就是靠合理的分配預算，找回財務的掌控權�?/p>
第三步：開源-加速還�?/h3>
最後一步就是開源，增加收入可以加速我們還債的速度，是很重要的一個步驟，畢竟再怎麼省錢，錢還是不會變多，只有多賺錢才會變多，開源的方式這邊就不贅述，網路上隨便查就很多種，重點是要「行動」�?/p>
延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/918/repay-debt/" data-type="post" data-id="918">還債不用這麼拮据�?步驟還債計畫讓你越還越輕�?/a>

小結：莫忘初�?/h2>
當物質和虛幻的點讚變成我們追求的一切時，問題就出現了。像山道猴子那樣，為了實現一個夢想、滿足虛榮心而忽視現實，最終甚至失去生命。當然錢不是萬能但沒有錢萬萬不能，真的急需用錢的時候記得要選擇安全、安心的管道喔！

合法小額借款管道	利率	最高額�?/strong>	申請條件
銀行小額信用貸�?br>	2.95%~16%	30�?/td>	1. 年滿18歲中華民國國�?br>2. 有工作財力證�?br>3. 信用狀況良�?/td>
銀行循環型信用貸款	4%~16%	30�?/td>	1. 年滿18歲中華民國國�?br>2. 有工作財力證�?br>3. 信用狀況良�?/td>
信用卡預借現�?/td>	6%~16%	信用卡額度的10%~100%	有信用卡
保單借款	2.7%~9%	保價金的40%~90%	保單需要有「保價金�?/td>
手機貸款	16%	2~5�?/td>	1. �?8歲中華民國國�?br>2. 名下有手�?1門號僅限搭�?支手�?
機車貸款	16%	8~30�?/td>	1. �?8歲中華民國國�?br>2. 名下有機�?/td>
當鋪借款	依法規定不得超過30%	依抵押品價值而定	1. 年滿18歲且有收�?br>2. 擁有有價物品
線上借貸平台	依平台而定最�?6%	依平台而定	依平台而定
民間代書貸款	月利�?%~5%	�?萬~30�?/td>	審核寬鬆、過件率�?/td>

合法小額借款	每月還款金額	�?0萬總利息	推薦程度
銀行小額信用貸�?/td>	1,275 �?/td>	7,063 �?/td>	利率低、還款期限長、月付金低、方案透明度高、有保障
循環型信用貸�?/td>	8,515 �?/td>	2,180 �?/td>	利率低、還款有彈性、方案透明度高、有保障
信用卡預借現�?/td>	8,607 �?/td>	3,280 �?/td>	有信用卡即可借款，會傷害信用、利息相對較高、免聯徵
保單借款	8,456 �?/td>	1,468 �?/td>	保單需要有「保價金」才能借款、免聯徵
手機借款(5�?	4,537 �?/td>	4,441 �?/td>	有手機即可借款，過件率高、免聯徵
機車貸款	3,516 �?/td>	26,562 �?/td>	有機車即可借款，過件率高、免聯徵
當鋪借款	9,749 �?/td>	16,984 �?/td>	利率較高，較適合短期週轉、免聯徵
線上借貸平台	9,000 �?/td>	9,000 �?/td>	有工作即可申請、免聯徵
民間代書貸款	未知	未知	不推�?br />利率高、方案不透明

年度	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	以後
比例	75%	75%	75%	80%	85%	90%	93%	97%	99%	100%	100%

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小額借款10萬利率是多少？該怎麼算？

合法小額借款管道比較

合法小額借款10萬的9種管�?/h2>

銀行小額貸�?/h3> 銀行的小額貸款總共�?種，分別是：小額信貸、循環信貸，以及信用卡預借現金�?/p>

小額信用貸款

保單借款

民間要擔保品小額借款

手機借款

機車貸款

當鋪借款

民間不需擔保品小額借款

線上借貸平台

民間代書貸款

小額貸款10萬常見問題Q&A

Q1. 小額貸款/小額借款是什麼？

Q2.小額貸款可以借多少錢�?/h3> 1.銀行的小額貸款額度約在30萬以�?br />2.手機借款大約2~5�?br />3.機車借款大約8~15�?/p>

Q3. 小額貸款10萬元推薦哪種借款方式�?/h3> 推薦申請銀行小額貸�?/a>或是線上借貸平台申請小額借款

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手機貸款是什麼？手機貸款�?大類�?/h2>

手機貸款

誰適合申請手機貸款？

手機貸款好過嗎？

手機貸款的申請條�?amp;申請文件

申請條件

申請文件

手機IMEI碼是什麼？

手機貸款會上聯徵查詢嗎？信用不好可以申貸嗎？

手機貸款的貸款期�?amp;利率&額度

步驟1：準備文件提出申�?/h3> 申請文件有：身分證、第二證�?駕照或健保卡)與手機IMEI碼、加分項目財力證明，準備好後直接向融資公司線上提出手機貸款申請�?/p>

步驟2：審�?/h3> 融資公司收到申請後會進行審核，最�?天內完成�?/p>

步驟3：線上簽�?/h3> 專員線上確認後，打電話給你確認貸款合約內容、貸款金額、期限、還款金額、撥款帳�?#8230;…等等，確認沒問題後就完成簽約對保�?/p>

步驟4：撥�?/h3> 最後就是撥款了，貸款金額撥款到你的帳戶內，記得未來要每月準時還款喔�?/p>

手機貸款常見問題Q&A

Q1. 手機貸款好過嗎？

Q2. 手機貸款的額度是多少�?/h3> 手機貸款的額度和你的手機品牌有關係，大約2~6萬元，Apple和Samsung可申請的額度最高�?/p>

Q3. 手機貸款會調聯徵嗎？

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保單價值準備金定義是什麼？

保單價值準備金計算公式

保單價值準備金常見問題Q&A

Q1. 保單價值準備金是什麼？

Q2. 保單價值準備金是解約金嗎？

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《山道猴子的一生》告訴我們的事：

．負債程度要控制

．貸款詐騙要小心

安全的借錢管道有哪些？

如何擺脫負債�?/h2> 負債壓力好大，好想要趕快還債還完，簡�?步驟啟動快速還債計畫！

第一步：節�?杜絕新的債務

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銀行小額貸�?/h3>
銀行的小額貸款總共�?種，分別是：小額信貸、循環信貸，以及信用卡預借現金�?/p>

Q2.小額貸款可以借多少錢�?/h3>

1.銀行的小額貸款額度約在30萬以�?br />2.手機借款大約2~5�?br />3.機車借款大約8~15�?/p>

Q3. 小額貸款10萬元推薦哪種借款方式�?/h3>

推薦申請銀行小額貸�?/a>或是線上借貸平台申請小額借款

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申請文件有：身分證、第二證�?駕照或健保卡)與手機IMEI碼、加分項目財力證明，準備好後直接向融資公司線上提出手機貸款申請�?/p>

步驟2：審�?/h3>
融資公司收到申請後會進行審核，最�?天內完成�?/p>

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步驟4：撥�?/h3>
最後就是撥款了，貸款金額撥款到你的帳戶內，記得未來要每月準時還款喔�?/p>

Q2. 手機貸款的額度是多少�?/h3>

手機貸款的額度和你的手機品牌有關係，大約2~6萬元，Apple和Samsung可申請的額度最高�?/p>

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