房貸利率現在最低是多少�?/h2>

現在(2024�?1�?房貸利率最低是新青安貸款目前的一段式利率則是2.275%，由政府補貼1碼、公股銀行減半碼，補貼後的實際利率為1.90%，非新青安的一般銀行購屋貸款則是最�?.425%起。但通常只有優質客戶像：三師、軍公教、百大企業員工等等才較容易拿到最低利率，一般普通小老百姓可以拿到的房貸利率，可以參考央行公布的�?a href="//www.cbc.gov.tw/tw/cp-528-1079-B4682-1.html" target="_blank" rel="noreferrer noopener">五大銀行新承做放款金額與利�?/a>」，最�?13�?月的資料顯示，購屋貸款的利率�?.190%�?/p>

延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/2369/youth-mortgage/" data-type="post" data-id="2369" target="_blank" rel="noreferrer noopener">青年安心成家貸款懶人�?|新舊方案差異.首購條件.利率通通有�?/a>

2025年最新各銀行房貸利率統整表

以下統整了各家銀行的房貸方案，包含房貸利率最低多少、最長可以貸款多久，並且以房屋貸款金�?000萬、該銀行最長貸款期限去計算，申請這家銀行房貸每月還款金額是多少�?/p>

9/19央行公告最新第七波打房政策�?br>1. 利率維持不變，重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率，分別維持年息2%�?.375%�?.25%。存款準備率調升1碼，10�?日開始實施�?br>2. 第七波信用管制：
　a. 自然人名下有房屋者之�?戶購屋貸款不得有寬限期�?意思是名下沒有房的人申請房貸仍有寬限期)
　b. 自然人第2戶購屋貸款最高成數由6成降�?成，並擴大實施地區至全國�?br>　c. 公司法人購置住宅貸款、自然人購置高價住宅貸款及第3戶以上購屋貸款之最高成數由4成降�?成�?br>　d. 建商的餘屋貸款最高成數由4成降�?成�?br>3. 對誰影響較大�?s>換屋�?/s>、多屋族、小建商�?br>4. 對誰影響較小？適�?a href="//hu662.shop/blog/2369/youth-mortgage/" data-type="post" data-id="2369" target="_blank" rel="noreferrer noopener">新青�?/a>的首購族�?br>
10/9 釋出打房政策3大鬆綁情況，不受此次信用管制限制�?br>1. 繼承而來的房屋及房貸，不算「名下有房」，仍可享寬限期�?br>2. 有換屋需求者，只要給銀行切結書，保證在新買房屋撥款�?年內，將名下原有房屋出售並完成產權移轉登記即可�?br>3. 已簽訂購屋（包括成屋及預售屋）合約者不受此限�?br>詳細說明可參考�?a href="//hu662.shop/blog/5221/mortgage-limit/" data-type="post" data-id="5221" target="_blank" rel="noreferrer noopener">房貸限貸令的影響和解決方�?/a>》�?/pre>



房貸利率怎麼算？




基準公式：該銀行定儲利率指�?加碼利率




現在市面上絕大多數的房貸產品，都採用機動計息，也就是隨著時間，利率會跟著改變，只有少部分房貸會採用混合式固定計息；但機動計息也不是隨銀行想怎麼改就怎麼改，還是有一個基�?strong>公式：該銀行定儲利率指�?加碼利率�?/p>



該銀行定儲利率指數通常會以「i」表示，加碼利率則是依照個人條件不同，大約是0.715%~2.5%之間，也就是說目前的定儲利率指數1.72%，房貸利率則大約�?.435%~4.305%左右；二順位房貸則利率相對較高，大約�?%~10%左右�?/p>



小知識：定儲利率指數每家銀行的取樣方式不同，大多是取樣6~10家銀行的定儲利率平均值當作基準。青年安心成家貸款的基準利率則是「郵局2年~未滿3年期、未�?00萬元的定儲機動利率」，再加上固定的加碼利率�?/p>



機動利率vs固定利率



「機動」的意思是「隨事機的變化而靈活因應」，延伸下來�?strong>機動利率」的意思就會是「會隨著事機的變化而靈活因應的利率」，也就是會隨著指標上下浮動的利率，就是指「機動利率」，也有人稱為「浮動利率」。而影響指標上下浮動最重要的因素就是央行升息或降息�?/p>



另外一種叫做�?strong>固定利率」，在約定好的這段期間，都會以固定利率計算利息，是不會跟著指標上下浮動的利率計算方式。目前大多數銀行承做貸款都以機動利率為主，除非有特殊條件向銀行談判或採用特殊貸款方案，才會以固定利率計息�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/596/floating-interest-rate/" data-type="post" data-id="596" target="_blank" rel="noreferrer noopener">機動利率是什麼意思？多久調一次？利率這樣選最賺！




房貸負擔�?善用房屋轉貸降月付金



央行利率已經連續五次上升，導致整體貸款利率頻頻上升，加重房貸族的負擔。根據最新的統計資料，全國房貸負擔率達到42.25％，當中台北市更是達�?7.13％，等於薪水將近7成都拿來繳房貸。想要降低房貸月付金，可以考慮轉增貸，有機會和銀行談到比現在更低的利率，並拉長貸款期限，因此可大幅降低月付金。而且房屋可以重新鑑價，如果買房至今房價有上漲，有機會可以貸更多資金�?/p>




房屋轉貸方案推薦

中國信託房屋轉貸優惠方案
貸款利率
�?2�?.185%�?機動計息)
額度
最高房屋鑑�?5�?/td>
寬限�?/td>
最�?�?/td>
貸款期限
最�?0�?/td>
開辦�?/td>
NT$8,000



一段式利率 vs 多段式利�?/h3>



一段式利率
多段式利�?/td>
混合式固定利�?/td>
利率組成
利率指數+加碼利率(機動計息)
利率指數+前低後高的加碼利�?機動計息)
�?年固定利率，�?年起機動利率
特色
1. 利率會隨央行政策浮動
2. 每期還款金額大致相同
1. 利率會隨央行政策浮動
2. 前期還款壓力較輕
1. 青安貸款特有的利率計算方�?br>2. �?年固定採「放款當下」基準利�?加碼利率計息
適合誰？
買房自住的上班族
資金較不充裕的首購族
很擔心近2年會升息的首購族



一段式利率則是指貸款從撥款到全部還完為止都是用單一利率計算，除了因機動利率而調整該銀行定儲利率指數以外，加碼利率則不會做任何調整�?/p>



多段式利率是指貸款期間會�?種以上的利率計算方式，像是青年安心成家貸款的二段式機動利率，�?�?.94%起、第3年起2.24% 起，就是多段式利率計算的最佳例子，優點是前期的利率較低，需要負擔的貸款月付金也會相對較低�?/p>



一段式利率和多段式利率在進行比較的時候，比較難從表面上看出哪個貸款比較划算，這時候就建議使用「總費用年百分率」進行比較，總費用年百分率是把多段式利率、手續費等貸款所需的所有費用加總計算而成�?a href="//www.fincake.co/calculator/monthly-payment" target="_blank" rel="noreferrer noopener">實質年利�?/a>，就可以把各種貸款放在一個基準上進行比較�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/401/what-is-apr/" data-type="post" data-id="401" target="_blank" rel="noreferrer noopener">總費用年百分率APR是什麼？貸款利率試算&正確評估方式



混合式固定利率計�?/h3>



混合式固定利率是青年安心成家購屋優惠貸款的利率計算方式，採用的是�?年利率固定「撥款當下」基準利�?加碼利率，第3年起則是機動計息，是多段�?機動利率/固定利率混和的利息計算方式�?/p>



本息攤還vs本金攤還



本息平均攤還
本金平均攤還
特色
平均每月繳款金額大致相同
每月還款本金相同，另加上利息，得出每月月付金
優點
1. 每月還款金額固定，財務規劃較方便
2. 初期每月還款金額較低
總利息支出較�?/td>
缺點
總利息支出較�?/td>
初期每月還款金額較高



本息平均攤還簡單來說，是將貸款的本金和要支出的利息加總平均，分攤到每個月要還多少，如此一來，每月要還的金額就會大致上一樣，因為每月還款金額固定，對領死薪水的上班族來說，比較方便進行財務規劃�?/p>



本金平均攤還則是把貸款的總金額除以貸款期限，因此初期還的本金會比較多，利息相對上就可以少付一點，但缺點就是初期的月付金就會比較高，越到後期月付金就會越來越少，對於很多需要寬限期的小資族來說，初期就有可能會沒辦法負擔�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/889/repayment-plan/" target="_blank" data-type="post" data-id="889" rel="noreferrer noopener">貸款還款方式有哪些？本金攤還/本息攤還差很�?選對�?1�?/a>





限時優惠低利信貸方案推薦





渣打信貸限時優惠



滙豐信貸通路限定



台北富邦優惠信貸




優惠利率


首期0.1%，第2期起2.88%�?/p>


首期0.01%，第2期起2.54%�?/p>


首期0.01%，第2期起2.7%�?/p>




最高額�?/p>


600�?/p>


800�?/p>


500�?/p>




手續�?/p>


0�?/p>
(另有100元徵信費)


通路限定 0 �?/p>


通路限定 0 �?/p>




APR


2.79%�?/p>


2.46%�?/p>


2.61%�?/p>




推薦原因


有投保勞保即可申辦，且過件率�?/p>


信用卡持�?個月以上即可申辦，有穩定薪轉利率�?/p>


有勞健保即可申請，富邦往來戶利率相對�?/p>




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影響房貸利率怎麼算的5大要�?/h2>



．信用狀況良�?/h3>



影響房貸利率的重要因素之一就是個人的信用狀況，也就是聯徵紀錄好不好，很多人以為沒有信用卡、沒有欠銀行任何錢，就代表信用很好，其實不是這樣的，沒有信用卡就代表沒有任何信用紀錄，既然沒有紀錄，怎麼會知道信用好不好呢！所�?a href="//www.fincake.co/cards" target="_blank" data-type="link" data-id="//www.alphacard.tw/cards" rel="noreferrer noopener">申辦一張信用卡，並且正確、良好的使用，才能培養出好信用！



正確的信用卡使用習慣包含，每個月都準時全額繳清信用卡帳單，沒�?a href="//hu662.shop/blog/686/creditcard-delayed-payment/" target="_blank" data-type="post" data-id="686" rel="noreferrer noopener">遲繳也不�?a href="//hu662.shop/blog/883/creditcard-minimum-payment/" target="_blank" data-type="post" data-id="883" rel="noreferrer noopener">繳最低應繳金�?/a>，不使用信用卡循環利息等等，另外也要定期查看自己的個人信用報告，看一下自己的聯徵紀錄如何：聯徵是什麼？聯徵紀錄詳細解�?申請方式3分鐘搞懂�?/p>



．聯徵次數越少越�?/h3>



申請房屋貸款時，銀行會先查詢聯徵中心的信用紀錄，只要查詢過，就會在聯徵中心留下查詢紀錄，若是聯徵次數過多，想要申請到利率滿意的信用貸款就會比較困難，雖然業界並沒有明文規定「聯徵次數超�?次」就禁止申貸，但是銀行會考慮到是不是有其他沒有調查到的不良紀錄或是隱藏風險，導致申辦其他家銀行的防貸沒通過，才會有這麼多次聯徵調查的記錄�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/406/apply-jcic/" target="_blank" data-type="post" data-id="406" rel="noreferrer noopener">聯徵查詢方式有哪些？個人信用查詢方法�?種免費查詢！



．工作及財務狀�?/h3>



工作狀況也會影響到信用貸款的利率，若工作未�?個月，申請房貸很容易不通過，年資越久、收入越高，申請房貸的利率也就越低。公教人員、百大企業正職員工、醫師、律師、會計師等三師，申請房貸的利率也會比較低�?/p>



除了工作狀況，財務狀況對銀行來說也是非常重要的評估依據，就算職業很好，但財務狀況不佳，甚至曾申請信用卡預借現金等小額貸款，也很難申請到低利房貸。簡單來說借款人的穩定度越高、風險越低，銀行願意給出的利率也就越低，因此工作和財務狀況也是銀行評估計算房貸利率的指標之一�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/271/financial-statement/" target="_blank" data-type="post" data-id="271" rel="noreferrer noopener">財力證明要怎麼準備�?大財力證明一次搞�?/a>



．房屋本身條�?/h3>



除了個人的信用、財力條件以外，房屋本身的條件也會大大影響到房貸利率，屋況新、地段好、位在都會區的房屋通常較容易取得低利房貸，相反的如果房屋在郊區、屋況老舊或是附近有嫌惡設施，就可能會影響到房貸的利率或額度成數�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/797/down-payment-not-enough/" data-type="post" data-id="797">買房頭期款要多少？頭期款不夠怎麼辦？小資族買�?招解決頭期款問題



．購買額外的房貸壽險



申請房屋貸款時，房貸專員常常會建議一並購買房貸壽險，受益人為銀行，如果有購買房貸壽險，當屋�?借款人不幸去世時，銀行可以優先獲得保險公司的房貸壽險保險金以償還房貸，回收借款的風險相對較低，也就有機會申請到較低的房貸利率�?/p>



但房貸壽險是不含在房貸內，需要額外支付保費，若無法一次付清，有些銀行會採用信貸方式提供資金購買房貸壽險，等於借款人要多負擔一筆債務，因此需要好好評估為了幫貸款條件加分多購買一個房貸壽險是否划算�?/p>





信貸利率比較�?/th>


銀�?/td>
信貸方案
信貸利率
總費用年百分�?/td>


渣打銀�?/a>
個人信貸
0.01%�?/td>
2.79%~15.41% 


滙豐銀�?/a>
個人信貸
0.01%�?/td>
2.46%-16.78% 


台北富邦
AlphaLoan限時信貸
0.01%�?/td>
2.61%~14.41%


永豐銀�?/a>
數時�?/a>
0.01%�?/td>
2.43%~15.66% 


凱基銀�?/a>
AlphaLoan 專屬限時信貸
0.01%�?/td>
2.11%~16.78% 


玉山銀�?/a>
e指信貸AlphaLoan獨家方案
0.01%�?/td>
3.21%~15.12% 


中國信託
online�?/td>
0.01%�?/td>
3.33%~14.87% 


台新銀�?/a>
Richart信貸
2.1%�?/td>
2.19%-15.1% 


王道銀�?/a>
一般信�?/td>
2.25%�?/td>
3.06%~16.93% 


聯邦銀�?/a>
鈔期�?/td>
0.01%�?/td>
2.42%~14.45%


Bankee
挑戰型信�?挑戰成功50%回饋
4%�?/td>
5.23%~15.34%





房貸利率怎麼算常見問題Q&A





Q1. 現在房貸的利率是多少�?/h3>


現在房貸利率最低是2.425%起�?/p>




Q2. 房貸利率都一樣嗎�?/h3>


不一樣，會因為個人條件不同而有差距，大致上的房貸利率區間是 2.425%~4.305% 左右




Q3. 房貸利率怎麼計算�?/h3>


房貸利率基準公式：該銀行定儲利率指�?加碼利率�?br />目前銀行承作的房貸大多採機動計息，會隨央行升降息而浮動利率�?/p>











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		Mon, 09 Sep 2024 08:58:53 +0000
				
		
		
		
		
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										你以為房貸就是房貸只有一種嗎？其實房貸種類很多，光是常見的房貸就�?種喔！本篇介紹常見的7種房貸分別有哪些特色、優缺點，另外還會介紹房貸還款方式有哪些，以及房貸種類該怎麼選最划算，教你選擇最適合你的房貸方案。別傻傻地聽銀行專員說一不二啦！




房屋貸款是什麼？



以房屋當作擔保品的貸款方式，就叫做房屋貸款，主要以用途來區分會�?大類型：購屋貸款和房屋抵押貸款�?/p>



購屋貸款



顧名思義，就是買房的時候向銀行申請的貸款，貸款申請的唯一目的，就是用來支付買房的費用，就叫做購屋貸款，通常購屋貸款相較於房屋抵押貸款，利率、額度、年限等條件會稍微好一點�?/p>



房屋抵押貸款



房屋抵押貸款則是以現有名下的房子，向銀行或融資公司申請房屋貸款，貸款申請目的則非常多元，可能是要投資、子女教育、週轉金、創業等等各式各樣需要資金的狀況�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/4108/house-mortgage/" data-type="post" data-id="4108">房屋抵押貸款是什麼？老房子抵押貸款會過嗎？利�?成數一次看�?/a>







房貸種類有哪些？



指數型房�?/h3>




優點：有機會隨央行降�?/li>



缺點：有機會隨央行升�?/li>




指數型房貸是最基礎、最常見的房貸種類，利率計算方式�?a href="//hu662.shop/blog/260/what-is-personal-loan/" data-type="post" data-id="260" target="_blank" rel="noreferrer noopener">信用貸款一樣屬於機動利率，是由定儲利率指數+加碼利率組合而成，定儲利率指數會隨著央行的升降息而調整，加碼利率則會根據申請人的條件、房屋的條件等等風險指數評估而定�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/596/floating-interest-rate/" target="_blank" data-type="post" data-id="596" rel="noreferrer noopener">機動利率是什麼意思？多久調一次？利率這樣選最賺！



固定型房�?/h3>




優點：利率固定，在升息循環期間不受影�?/li>



缺點：央行降息也無法同步降息，且利率通常會較指數型房貸略�?/li>




固定型房貸則是紙利率固定的房屋貸款，就像去郵局定存時有固定和機動兩種利率計算方式，房貸也有固定利率的選擇，但因房貸的期限較長，動輒20�?0年，因此有提供固定型房貸的銀行非常稀少，且多數會約定前幾年採固定利率，時間到後改成機動利率�?/p>



混合型房�?/h3>




優點：前期利率較低、負擔較�?/li>



缺點：利率計算方式較為複雜，續評估後期貸款可否負�?/li>




混合型房貸是綜合了固定型房貸和指數型房貸，目前只有新青安貸款方案中的「混合式固定利率」是這種類型的房貸，�?年是採固定利率，撥貸當時的基準利�?加碼利率固定計息，第3年才按照基準利率+加碼利率機動計息�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/2369/youth-mortgage/" data-type="post" data-id="2369" target="_blank" rel="noreferrer noopener">新青年安心成家貸�?7月新規範.新舊方案內容&差異.首購條件.利率通通有�?/a>



理財型房�?/h3>




優點�?

資金運用有彈性，額度內可隨借隨還，免受綁約限制�?/li>



不動用、不收取利息，動用額度以日計息，隨借隨還、用幾天算幾天利息�?/li>



有資金需求時直接自帳戶內自由提款或轉帳，免去再次申請貸款�?/li>





缺點�?

理財型房貸比一般指數型房貸利率高一點�?/li>



借出來的資金有用途限制，不得投資房地產�?/li>






理財型房貸是以房屋當作擔保品，向銀行申請的循環貸款，和循環信貸一樣有領出來的錢才算利息，也可以自己決定什麼時候還款、要還多少，不會受綁約限制，領出來的錢都還完就不收利息，直到下次再次領錢出來。額度內可隨借隨還，當日借還免息，以日計息，用幾天算幾天利息。缺點是若房屋仍有貸款尚未繳清，可申貸的額度就會相對受限�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/3324/financial-mortgage/" target="_blank" data-type="post" data-id="3324" rel="noreferrer noopener">理財型房貸好嗎？理財型房貸利率比一般房貸高？優缺點一次分析！



綜合型房�?/h3>




優點：結合了指數型房貸和理財型房貸優點，使用相對較低的利率條件，保有理財型房貸的靈活運用�?/li>



缺點：相對較少銀行提供綜合型房貸




綜合型房貸是綜合了指數型房貸和理財型房貸，在買房的當下用指數型房貸購屋，利率相對較低，持續還款的本金就能轉換成可動用的循環額度，若有資金需求不需要額外申請貸款即可快速借出，借出來的資金就會以理財型房貸利率計算，充分靈活運用房屋這項資產�?/p>



抵利型房�?/h3>




優點：若有筆存款不動用，可用於抵利型房貸享較高存款利�?/li>



缺點：相對較少銀行提供抵利型房貸，且計算方式較為複雜




抵利型房貸是所有房貸種類中相對較複雜的一種貸款方式，簡單來說，就是存一筆存款在銀行中，存款產生的利息直接折抵房貸的利息或本金，依據銀行方案有所不同，且存款可以享有和房貸一樣的利率，也就是假設房貸利率�?.5%，那麼該存款的利率就�?.5%，在現在定存利率都只�?%多的時候，只要抵利型房貸的利率和一般指數型房貸的利率相當，那麼也不失為一種划算的選擇�?/p>



二胎型房�?/h3>




優點：審核較寬鬆、較容易取得需要的資金



缺點：利率比其他房貸高出許多




所謂二胎房貸，又叫做二順位房貸，就是將已經有貸款的房屋，向另一家銀行或融資公司再次申請房屋貸款，優點是二胎房貸的申請條件較為寬鬆，審核速度快、相對容易取得資金，但也因為是第二順位抵押權，代表如果你還不出錢來，賣掉這間房子後的錢要優先償還給第一順位的債權方，有剩餘的才會償還第二順位債權方，因此對放貸方來說風險較高，利率也就會比較高�?/p>



【中信房貸轉貸優惠方案�?/mark>月付�?mark style="background-color:rgba(0, 0, 0, 0)" class="has-inline-color has-vivid-red-color">︎降低約4�?/mark>，轉貸輕鬆降月付！→【點我試算�?/a>




房貸還款方式有哪些？



寬限�?/h3>



寬限期的意思是在這段期間內，還款只還利息不還本金，因此每月需要繳交的貸款月付金，相較於本金利息一起攤還，就會少很多。通常購屋貸款的寬限大多是3~5年，而房屋抵押貸款則依照不同貸款方式、和銀行談判技巧而有所不同，大多落�?~3年左右�?/p>



寬限期的好處是期間內月付金低，但因貸款期限不變，寬限期後的月付金就會比沒有寬限期的狀態更高，舉例來說，貸�?,000萬元，利�?.5%、分30年本息平均攤還，有無寬限期的還款金額�?/p>



1,000萬房貸有無寬限期差異
無寬限期月付�?/td>
�?年寬限期月付�?/td>
�?~5�?/td>
每月 39,512 �?/td>
每月 20,833 �?/td>
�?~30�?/td>
每月 39,512 �?/td>
每月 44,862 �?/td>



本息平均攤還



本息平均攤還簡化來說，是將貸款的本金和要支出的利息加總平均，分攤到每個月要還多少，如此一來，每月要還的金額就會大致上一樣，只有最後一期會有一點點差異，因為每月還款金額固定，對領死薪水的上班族來說，比較方便進行財務規劃�?/p>



缺點是前期的款項會還較多利息，本金相對少一些，因為利息是以剩餘本金多少進行計算，因此本息平均攤還方式會比本金平均攤還要支出多一點利息�?/p>



本金平均攤還



本金平均攤還則是把貸款的總金額除以貸款期限，因此初期還的本金會比較多，利息相對上就可以少付一點，但缺點就是初期的月付金就會比較高，對於很多需要寬限期的小資族來說就有可能會沒辦法負擔，越到後期月付金就會越來越少�?/p>



循環動用



循環動用是僅限於理財型房貸的還款方式，每月還款可以只繳利息，貸款到期再一次性償還全部借款本金，缺點是如果短期內沒有償還本金，累積起來的利息和最終需要償還的金額會很可觀�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/889/repayment-plan/" target="_blank" data-type="post" data-id="889" rel="noreferrer noopener">貸款還款方式有哪些？本金攤還/本息攤還差很�?選對�?1�?/a>



房貸種類該怎麼選最划算�?/h2>



房貸種類這麼多，我應該要怎麼選呢？房貸通常都是大筆資金的貸款，因此常常會有魚與熊掌無法兼得的情況發生，到底要貸款期限長、利率稍高一些，還是想要總貸款利息少一點呢？主要需要考慮的因素有2個：月付金及總利息�?/p>




受薪階級想要每月月付金穩定一點，方便財務規劃，選指數型房貸的本息平均攤還�?/li>



每月可負擔金額較高，且注重利息繳越少越好，選年限較短的房貸且選擇本金平均攤還�?/li>



想要讓資金運用更彈性、充分發會房地產價值的話，建議選擇綜合型房�?/strong>，同時享指數型房貸的相對低利率，以及理財型房貸的彈性靈活�?/li>



房屋已有貸款且無法再進行房貸增貸，卻又有資金需求者，建議申請二胎房貸，或�?a href="//hu662.shop/blog/385/creditloan-good-or-not/" data-type="post" data-id="385" target="_blank" rel="noreferrer noopener">信用貸款�?/li>




房貸種類常見問題Q&A





Q1. 房貸種類有哪些？


常見房貸種類共有7種，分別是：指數型房貸、固定型房貸、混合型房貸、理財型房貸、綜合型房貸、抵利型房貸、二胎型房貸，又可有4種還款方式：寬限期攤還、本息平均攤還、本金平均攤還、循環動用�?/p>




Q2. 購屋貸款和房屋抵押貸款有什麼差別？


購屋貸款是專門用於支付購房費用的貸款，利率和年限條件通常較好；而房屋抵押貸款是將現有的房屋作為擔保，貸款用途更為廣泛，利率與條件則視申請情況而定�?/p>




Q3. 指數型房貸和固定型房貸有什麼不同？


指數型房貸的利率會隨央行升降息而變動，而固定型房貸利率則固定不變，前者具有利率波動的風險與機會，後者則在升息時更具保障，但無法在降息時受惠�?/p>




Q4. 我該如何選擇最適合的房貸方式？


房貸種類這麼多，選擇時應考量月付金負擔與總利息成本，若需要穩定的月付金，選擇指數型房貸本息平均攤還；若注重總利息較少，可選年限短且本金平均攤還；若希望資金彈性運用，可考慮綜合型房貸或理財型房貸�?/p>




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		Fri, 23 Aug 2024 09:59:02 +0000
				
		
		
		
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										房子是多數人最大的資產，當有資金需求的時候，就可以利用房子申請貸款，讓我們最大的資產可以活化運用，除了申請�?a href="//hu662.shop/blog/3324/financial-mortgage/" data-type="post" data-id="3324">理財型房�?/a>」以外，也可以申請房屋增貸，本篇說明房屋增貸是什麼？房屋增貸的方式、優缺點、注意事�?#8230;..等等，房屋增貸你需要知道的事一次看完！




【中信房貸轉貸優惠方案�?/mark>月付�?mark style="background-color:rgba(0, 0, 0, 0)" class="has-inline-color has-vivid-red-color">︎降低約4�?/mark>，轉貸輕鬆降月付！→【點我試算�?/a>




房屋增貸是什麼？



同一人名下已經有一筆房屋貸款，再次向原貸款銀行申請更多的貸款額度，就是「房屋增貸」，只要是個人條件好、工作財力都優良，且總貸款額度在房屋鑑價�?~8成以內，想要申請房屋貸款增貸都是有機會的。如果是申請房屋轉增貸的話，有機會申請比原本房貸更優惠的利率方案�?/p>







房屋增貸的優缺點



優點




貸款利率低：對比其他種類貸款來說，房貸增貸的利率相對較低，可節省利息支出�?/li>



可申貸額度不�?a href="//hu662.shop/blog/542/dbr22/" data-type="post" data-id="542">DBR22限制：DBR22限制是針對信用貸款，而房貸屬於有擔保貸款，因此貸款額度不受月收入22倍的限制�?/li>



貸款期限長：房屋增貸的貸款期限最長可�?0年，部分銀行最長可�?0年，每月還款壓力較小�?/li>



房屋增貸也享有寬限期，寬限期內只繳息不繳本金�?/li>




缺點




額度限制：房貸增貸的額度受限於「房屋價值」和「已還款本金」，如果是才剛買的房子，那麼能增貸的額度就非常有限�?/li>



增加貸款負擔：若是原本的房貸還沒繳完，又申請房屋增貸，等於要繳交2筆貸款的月付金，務必事先計算輕觸是否有辦法負擔�?/li>



審核較嚴格：若原本的房貸還沒繳清，又進行增貸，會導致個人負債�?/a>過高，財力和信用狀況又略有瑕疵，很可能就會申請不過�?/li>



房屋增貸利息不得列舉扣抵所得稅�?/li>





房貸負擔�?善用房屋轉貸降月付金



央行利率已經連續五次上升，導致整體貸款利率頻頻上升，加重房貸族的負擔。根據最新的統計資料，全國房貸負擔率達到42.25％，當中台北市更是達�?7.13％，等於薪水將近7成都拿來繳房貸。想要降低房貸月付金，可以考慮轉增貸，有機會和銀行談到比現在更低的利率，並拉長貸款期限，因此可大幅降低月付金。而且房屋可以重新鑑價，如果買房至今房價有上漲，有機會可以貸更多資金�?/p>




房屋轉貸方案推薦

中國信託房屋轉貸優惠方案
貸款利率
�?2�?.185%�?機動計息)
額度
最高房屋鑑�?5�?/td>
寬限�?/td>
最�?�?/td>
貸款期限
最�?0�?/td>
開辦�?/td>
NT$8,000



房屋增貸�?種方�?/h2>



方式1：原銀行增�?/h3>



顧名思義，就是向原本貸款的銀行申請房屋增貸，或叫做原屋融資，舉例來說，小明買房子的時候是向A銀行申請房屋貸款總額度�?00萬元，申請成功順利買到房子，但過幾年後，小明因為種種原因需要資金，向A銀行申請房屋增貸，就屬於「原銀行增貸」�?/p>



向原銀行增貸的好處是，如果原房貸的繳款狀況良好，有機會申請到和原房貸一樣的利率；另一好處是增貸的手續費較低，不須額外繳交代償費、代書費、抵押設定費……等等費用�?/p>



方式2：他行轉增貸



�?種方式是「他行轉增貸」，作法是向其他銀行申請一筆新的房屋貸款，將原本已經繳款一陣子的既有貸款還清，並且有額外的資金可以自由使用，這種轉增貸方式好處是可以拉長還款期限，新增貸款額度，還有機會申請到利率更低的信用貸款。但缺點是需要支付代償費、代書費、抵押設定費……等等費用�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/927/mortgage-on-lend/" data-type="post" data-id="927">房屋轉貸條件.注意事項一次看懂！房屋轉貸流程超詳�?步驟~



方式3：二順位房貸



�?種方式則是二順位房貸，也就是二胎房貸，同一間房屋抵押給A銀行後，再次申請抵押貸款給B銀行，優點是可以將房屋價值最大化，取得需要的資金，但缺點是利率相對較高，年利率大約是3.24%~10.20%，且貸款期限最長只�?5年�?/p>



房屋增貸的條�?/h2>



房屋本身條件



房屋本身的條件也會大大影響到房貸增貸的成功機率，屋況新、地段好、位在都會區的房屋通鑑價會較高，甚至有可能會比當初買房時的鑑價還要高，房屋價值提升可貸款額度也會跟著變多，相對來說就更容易增貸成功�?/p>



剩餘房貸金額



除了房屋本身條件以外，另一個重要因素是剩餘房貸金額。假設房屋價值是1000萬元，最高貸8成貸款額度最高約800萬，且因為是多年前購買的房子，房貸的本金只剩�?00萬元，那麼可增貸的額度最高會�?00�?300�?500萬元。若是想申請的增貸額度是100萬元，遠遠小於可增貸最高額度，那麼房貸增貸申請的成功率就會比較高�?/p>



如果是才剛購屋，房貸寬限期後的繳款期限尚未滿2年，因為繳款日程還不久，且剩餘房貸金額還很多，那麼房貸增貸的成功機率會下降很多，建議有資金需求的人申請�?a href="//hu662.shop/blog/645/decoration-loan/" data-type="post" data-id="645">裝潢貸款」或是�?a href="//hu662.shop/blog/260/what-is-personal-loan/" data-type="post" data-id="260">信用貸款」，也有機會申請到利率低、額度滿足需求的貸款方案�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/299/personal-loan-recommend/" data-type="post" data-id="299">[信貸推薦完整攻略]教你申請最佳信�?利率最�?.88%�?額度最�?00萬元



工作、財力狀況良�?/h3>



工作狀況是想要成功增貸的首要必備條件，工作穩定、收入穩定的職業類型，增貸成功的機率就越高，除了有良好的工作收入以外，負債也要在可承擔範圍，才算是財力狀況良好，若是申請的增貸後計算出的每月月付金，超過每月收入的三分之二以上，很明顯就是負擔太大，要想增貸申請審核通過就相對困難�?/p>



信用紀錄良�?/h3>



房屋增貸對銀行來說風險相對一般房貸來的高，因此對於信用狀況會要求較高，信用卡以及原本的貸款都要每期準時全額繳清，沒有任何遲繳紀錄，�?個月內最多申�?家以內的銀行信貸，想更清楚了解自己的信用，最直接的方式就是申請聯徵報告看一看，自己申請聯徵報告是不會被銀行知道的，也不會扣分的喔�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/334/jcic-report/" data-type="post" data-id="334">聯徵是什麼？聯徵紀錄詳細解�?申請方式3分鐘搞懂



房屋增貸的利�?amp;額度



利率



房貸增貸的利率目前最�?.185%起�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/3160/mortgage-rate/" data-type="post" data-id="3160">現在房貸利率最低是多少？各銀行房貸利率比較表



額度



房貸增貸的額度跟「房屋價值」，以及「已經還了多少房貸本金」息息相關，通常房貸未償還本�?增貸額度最高不超過房屋價值的75成~8成�?/p>



8家銀行房屋增貸方案比�?/h2>



銀�?/strong>
增貸利率
增貸年限
增貸成數
渣打銀�?/td>
2.185%�?/td>
最�?0�?/td>
最�?5�?/td>
中國信托
2.185%�?/td>
最�?0�?/td>
最�?5�?/td>
永豐銀�?/td>
2.215%�?/td>
最�?0�?/td>
最�?5�?/td>
台新銀�?/td>
2.325%�?/td>
最�?0�?/td>
最�?�?/td>
凱基銀�?/td>
2.185%�?/td>
最�?0�?/td>
最�?85 �?/td>
國泰世華
2.315%�?/td>
最�?0�?/td>
最�?�?/td>
王道銀�?/td>
2.185%�?/td>
最�?0�?/td>
最�?�?/td>
玉山銀�?/td>
2.275%�?/td>
最�?0�?/td>
最�?�?/td>



房屋增貸常見問題Q&A





Q1. 房屋可以增貸嗎？


可以喔！只要房屋價值比現有房貸餘額高，就能申請房貸增貸喔！




Q2. 房屋增貸需要哪些費用？


向原銀行申請房貸增貸僅需支付申貸手續費；若是向他行轉增貸則需額外支付代償費、代書費、抵押設定費……等等費用�?/p>




Q3. 房貸多久可以增貸�?/h3>


建議是買房貸款寬限期後繳�?年後再申請增貸，成功率會較高�?/p>




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		Fri, 12 Jul 2024 10:41:00 +0000
				
		
		
		
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										人生即將邁入下一個階段，想要買一個自己的溫暖小窩，已經在存頭期款的路上，買房的夢想即將實現，目前還差最重要的買房條件，我可不可以申請房貸？申請房屋貸款條件有哪些？本篇說明了申請房貸必備的5大條件，還列出了3個申請房貸絕對要避開的地雷條件，想買房就趕快看下去吧�?/p>



【中信房貸轉貸優惠方案�?/mark>月付�?mark style="background-color:rgba(0, 0, 0, 0)" class="has-inline-color has-vivid-red-color">︎降低約4�?/mark>，轉貸輕鬆降月付！→【點我試算�?/a>




申請房屋貸款必備5大條�?/h2>



１．中華民國國民且年�?8�?/h3>



最最基本的條件就是，必須是中華民國國民，而且是年�?8歲，具有完全行為能力，才能簽訂合約並承擔相應的法律責任，除此之外還需要符合另�?個條件，才能申請房屋貸款�?/p>



２．工作穩定



申請房屋貸款需要有穩定的工作，並提供最近半年的薪資證明或其他財力證明文件。銀行會評估申請人的工作穩定性以及收入水平，確保申請人有足夠的還款能力，因此要避免在申請房屋貸款前頻繁跳槽，確保在同一家公司工作時間足夠長，最�?個月以上，以表示工作的穩定性�?/p>







３．財力狀況良�?/h3>



如果工作收入穩定但每月開銷龐大，常常入不敷出，也很可能會影響到房貸申請，提供足夠的財力證明，如存款證明、個人所得清單等，積累資產和儲蓄不僅能提高財力狀況增加核貸率，還有助於在緊急情況下應對意外支出。建議定期存錢，將一部分收入投資於風險較低的金融產品�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/828/emergency-funds/" target="_blank" data-type="post" data-id="828" rel="noreferrer noopener">緊急預備金要存多少？放哪裡最划算？可以不存嗎？緊急預備金101大哉�?/a>



４．信用狀況良�?/h3>



信用紀錄對於房屋貸款審核非常重要。銀行或貸款機構會查詢申請人的信用紀錄，以確保申請人在過去沒有不良信用行為，�?a href="//hu662.shop/blog/934/loan-delayed-payment/" target="_blank" data-type="post" data-id="934" rel="noreferrer noopener">貸款遲繳�?a href="//hu662.shop/blog/686/creditcard-delayed-payment/" target="_blank" data-type="post" data-id="686" rel="noreferrer noopener">信用卡遲�?/a>�?a href="//hu662.shop/blog/363/bad-jcic-long/" target="_blank" data-type="post" data-id="363" rel="noreferrer noopener">被強制停�?/a>等。信用狀況良好的申請人通常能夠獲得較低的利率及較高的貸款額度�?/p>



延伸閱讀�?a href="//hu662.shop/blog/374/credit-level/" target="_blank" data-type="post" data-id="374" rel="noreferrer noopener">信用評分標準是多少？信用評分600/650/700/800分算高嗎�?/a>



５．房屋本身的條�?/h3>



．房屋屋�?/h4>



房屋屋齡對房屋價值有很大影響。一般來說，新房屋較老房屋更能維持高價值，因為新房屋結構較好、設施較新，在申請房屋貸款時，新房屋相對於老房屋更容易獲得高額貸款。另外通常也會有「房屋屋齡＋貸款年限<75」的規定，因此屋齡太大也很容易被銀行拒絕喔�?/p>



．房屋種�?/h4>



房屋種類包括套房、公寓、大樓、透天厝、別墅等。不同類型的房屋價值和風險可能不同，銀行或貸款機構會根據房屋種類評估貸款額度。例如，套房雖然總價較低，負擔起來比較輕鬆，但因坪數小轉手相對困難，因此也會影響房貸過件率和貸款成數�?/p>



．房屋附近有無嫌惡設�?/h4>



房屋附近的嫌惡設施，如垃圾掩埋場、污水處理廠、高壓電塔、殯儀館、墓仔埔……等，可能對房屋價值造成負面影響。銀行在評估房屋價值時，會考慮這些因素，並可能因此降低貸款額度。選擇房屋時，應避免選擇附近有嫌惡設施的地段�?/p>



．重大瑕疵房�?/h4>



所謂重大瑕疵房屋包含：凶宅(事故�?、傾斜屋、海砂屋、輻射屋……等等，這些瑕疵房屋含有結構安全問題、輻射鋼筋影響健康、不易轉手等等特性，因此銀行也會擔心若貸款人無力償還時，房屋不易轉手無法回收借款�?/p>




房貸負擔�?善用房屋轉貸降月付金



央行利率已經連續五次上升，導致整體貸款利率頻頻上升，加重房貸族的負擔。根據最新的統計資料，全國房貸負擔率達到42.25％，當中台北市更是達�?7.13％，等於薪水將近7成都拿來繳房貸。想要降低房貸月付金，可以考慮轉增貸，有機會和銀行談到比現在更低的利率，並拉長貸款期限，因此可大幅降低月付金。而且房屋可以重新鑑價，如果買房至今房價有上漲，有機會可以貸更多資金�?/p>




房屋轉貸方案推薦

中國信託房屋轉貸優惠方案
貸款利率
�?2�?.185%�?機動計息)
額度
最高房屋鑑�?5�?/td>
寬限�?/td>
最�?�?/td>
貸款期限
最�?0�?/td>
開辦�?/td>
NT$8,000



申請房屋貸款應避開的地雷條件



１．申貸人年齡太�?/h3>



申請人年齡過大可能影響貸款審核結果。銀行或貸款機構通常會設定最高年齡限制，�?5歲或「貸款年限＋貸款人年齡」不能超�?5歲。如果申請人年齡接近或超過該限制，貸款期限可能會受到限制，甚至無法獲得貸款。因此，在申請房屋貸款時，應確保自己在可接受的年齡範圍內�?/p>



２．房屋坪數太小



房屋坪數過小可能導致房屋價值較低，若貸款人無力償還、房子被法拍時不易脫手，進而影響貸款審核。一般來說，銀行或貸款機構可能對房屋的最低坪數有要求，例如權狀坪數小於20坪，或是主建�?附屬建物坪數小於12�?不含公設、車�?。房屋坪數太小可能使得貸款額度較低，甚至無法申請貸款。選擇房屋時，應確保房屋坪數達到銀行最低要求�?/p>



3．房屋已設定民間融資



若曾經拿房屋去民間融資機構申請房屋貸款，就代表房屋已經設定抵押權給融資機構，再去銀行申請房貸，就無法將房屋抵押權設定給銀行，理所當然也就沒辦法申請銀行房貸了。記得申請房貸前，先確認房子有沒有抵押設定�?/p>



房屋貸款條件常見問題Q&A





Q1. 申請房屋貸款條件有哪些？


申請房貸必備的條件有：中華民國國民且年滿18歲、工作穩定、財力和信用狀況良好、房屋本身條件充分。詳細說明可參考本篇內容�?/p>




Q2. 房貸的年限和年齡是多少？


除了須年�?8歲已外，還有2條公式可計算房貸的年限和年齡是多少：
1. 房屋屋齡＋貸款年�?lt;75
2. 貸款年限＋貸款人年齡<75




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